Расчет ежемесячного платежа по кредиту или рассрочке помогает планировать бюджет и выбирать оптимальные условия займа. Рассмотрим основные формулы расчета для разных типов платежей.
Содержание
Аннуитетный платеж (равные выплаты)
Самый распространенный тип платежей по кредитам, где сумма выплаты одинакова на протяжении всего срока.
Формула расчета:
П = С × (Пс × (1 + Пс)N) / ((1 + Пс)N - 1)
- П - ежемесячный платеж
- С - сумма кредита
- Пс - месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100)
- N - количество месяцев кредитования
Пример расчета:
| Сумма кредита | 500 000 руб. |
| Срок | 5 лет (60 месяцев) |
| Годовая ставка | 12% |
| Месячный платеж | 11 122 руб. |
Дифференцированный платеж (уменьшающиеся выплаты)
Платеж, где основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток.
Формула расчета:
П = (С / N) + (С - (С × (m - 1) / N)) × Пс
- m - номер текущего месяца
- Остальные обозначения как в предыдущей формуле
Пример расчета (первый и последний платежи):
| Первый платеж | 8 333 руб. (тело) + 5 000 руб. (проценты) = 13 333 руб. |
| Последний платеж | 8 333 руб. (тело) + 83 руб. (проценты) = 8 416 руб. |
Расчет платежа по ипотеке
Ипотечные платежи обычно рассчитываются по аннуитетной схеме, но с учетом:
- Более длительных сроков кредитования
- Страховых платежей
- Возможности использования льготных программ
Упрощенная формула ипотечного платежа:
П = С × Пс / (1 - (1 + Пс)-N)
Сравнение типов платежей
| Параметр | Аннуитетный | Дифференцированный |
| Сумма первого платежа | Средняя | Максимальная |
| Сумма последнего платежа | Такая же как первый | Минимальная |
| Общая переплата | Выше | Ниже |
Онлайн-калькуляторы платежей
Для удобства можно использовать:
- Калькуляторы на сайтах банков
- Специализированные финансовые калькуляторы
- Функции в табличных редакторах (Excel, Google Sheets)
Функция ПЛТ в Excel:
=ПЛТ(ставка/12; срок_в_месяцах; сумма_кредита)
Факторы, влияющие на размер платежа
- Сумма кредита
- Процентная ставка
- Срок кредитования
- Тип платежа
- Дополнительные комиссии и страховки
Правильный расчет ежемесячного платежа помогает выбрать оптимальные условия кредитования и избежать финансовых затруднений в будущем.
